Hoeveel spaargeld MAG je hebben?

Hoeveel spaargeld MAG je hebben?

Hoeveel spaargeld mag je hebben? Een beetje een gekke vraag natuurlijk. Je mag zoveel spaargeld hebben als je wil of kunt krijgen. Maar dat is niet waar je op doelde toen je begon met het lezen van dit artikel. En dit is ook niet waar we het over gaan hebben. In dit artikel gaan we het hebben over waar je rekening mee moet houden als je spaarrekening groeit.

Eerder hadden we het over hoeveel spaargeld je zou moeten hebben. Nu gaan we het hebben over wanneer je belasting gaat betalen, hoeveel en vanaf hoeveel vermogen je recht op toeslagen vervalt.

Wanneer betaal je belasting over je spaargeld?

Voorheen mocht je ongeveer 30.000 euro spaargeld hebben zonder dat je hier belasting over hoefde te betalen. Sinds 2021 heb je een heffingsvrij vermogen van 50.000 euro per persoon. Als je een fiscaal partner hebt mogen jullie samen dus maar liefst 100.000 euro spaargeld hebben zonder dat je hier belasting over hoeft te betalen. 

Boven dit bedrag betaal je vermogensbelasting. Dit valt onder Box 3. In Box 3 berekend de belastingdienst een fictief rendement over je vermogen. Ongeacht of je dit rendement behaalt of niet. Je moet vanaf dit punt dus of beleggen in bijvoorbeeld aandelen of vastgoed of je betaald voor het geld op je rekening. De belastingdienst gaat er vanuit dat je op het moment dat je tonnen hebt je ook rendement maakt op dit geld.

Box 3 is ingedeeld in 3 schijven. Hoe hoger je vermogen is hoe hoger de belastingdienst je rendement in schat. Over het fictieve rendement betaal je 31% belasting.

Let op: Je vermogen is de waarde van je bezittingen. Hier trek je vervolgens je schulden én je heffingsvrij vermogen vanaf. In onderstaande tabel zie je 50.000 staan bij schijf 1. In werkelijkheid is dit dus 100.000 als alleenstaande en 150.000 als je een fiscaal partner hebt.

Schijf	Uw (deel van de) grondslag sparen en beleggen	Percentage 0,03%	Percentage 5,69%	Percentage gemiddeld rendement
1	tot € 50.000	67%	33%	1,898%
2	vanaf € 50.000 tot  € 950.000	21%	79%	4,501%
3	vanaf € 950.000	0%	100%	5,69%

Deze verhoudingen zijn bepaald op basis van een landelijk gemiddelde. Zo blijkt dat veel mensen van de eerste 50.000 boven het heffingsvrij vermogen nog een relatief groot gedeelte sparen. Boven de 950.000 word er eigenlijk niets meer gespaard.

Voorbeeld:

Als je dus 100.000 euro op je bank rekening hebt en verder geen schulden betaal je het volgende aan belasting.

100.000 – 50.000 belastingvrije voet = 50.000

Over deze 50.000 heb je een fictief rendement van 1,898%

50.000 x 0,01898 = 949,-

Over dit rendement betaal je 31% belasting.

949 x 0,31 = 294,19

In dit geval betaal je dus 294,19 aan belasting. Zo slecht is die vermogensbelasting dus nog niet. In de hogere schijven betaal je wel meer maar maak je logischerwijs ook meer rendement.

Wat is vermogen?

Onder vermogen valt je spaargeld, je aandelen, andere beleggingen en een tweede woning. Ook contant geld valt onder vermogen.

Sparen kost geld

Zo zie je maar weer, sparen kost geld. Naast de bovengenoemde vermogensbelasting heb je ook nog te maken met inflatie. Je spaargeld word dus automatisch minder waard. Als je dus serieus spaargeld hebt wat je niet direct nodig hebt kun je dit misschien beter beleggen om op die manier nog wat rendement te behalen.

Hoeveel contant geld mag je hebben?

Wederom, uiteraard mag je zoveel contant geld hebben als je wil. Echter moet je dit wel aangeven. De vrijstelling voor contant geld is als alleenstaande 552 euro, als je een fiscaal partner hebt mag je 1104 euro hebben zonder dat je dit hoeft aan te geven. Als je meer dan dit bedrag cash hebt zul je dit moeten aangeven bij je jaaraangifte.

Spaargeld en toeslagen

Ontvang je toeslagen zoals huurtoeslag, zorgtoeslag of kinderopvangtoeslag? Voor deze toeslagen word ook rekening gehouden met je spaargeld. Je mag op dit moment 31.340 euro aan spaargeld hebben. Heb je een toeslag partner? Dan mag je 62.680 euro hebben. Heb je meer dan dit bedrag? Dan heb je het gehele jaar geen recht op toeslagen. 

Soms kan er een deel van je vermogen buiten beschouwing gelaten worden. Dit heet ook wel bijzonder vermogen. Dit kan bijvoorbeeld gaan om vermogen van kinderen, smartengeld, schadevergoedingen door ziekte, oorlog en seksueel misbruik. Hier kun je alle vormen van bijzonder vermogen vinden.

Lees hier al onze artikelen over Sparen.

En hier al onze artikelen over Beleggen.